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资产配置表范本权威发布_资产配置参照表(2024年11月动态更新)

内容来源：少年郎网站优化团队所属栏目：导读更新日期：2024-11-27

资产配置表范本

月光族必看！24天理财课让你逆袭 𐟓š《24天理财精品课》 𐟓作者：胡瑞终于找到了一本适合月光族看的理财书！这本书没有华丽的语言，也没有复杂的理论，有的只是实用和接地气的方法。 𐟓–这本书的作者胡瑞，刚开始理财时每月收入只有几千块。但他通过不断学习，阅读了100多本理财书籍，坚持记账1813天，最终通过储蓄、投资和写作分享，5年后他的资产翻了几倍。 ‼️胡瑞的经历告诉我们，每一个普通平凡的你我，都可以在收入不高时，通过正确的方法和持续的行动力去积累财富，让生活越过越好。 𐟓–《24天理财精品课》这本书一共分为三部分： 𐟓一、在没有钱的时候，我们该怎么理财：坚持记账：能帮助我们厘清开支、存钱、找到理财的感觉，并为投资打下坚实的基础。坚持储蓄：确定储蓄目标、计算需要的金额、选择合适的工具，然后坚持执行。投资自己：投资健康、大脑和技能。提高收入：提高单位时间价值、做有积累的工作、多学习一个技能。 𐟓二、有了钱之后，我们该如何规划：厘清财务状况：书中提供支出表格、资产负债表格、财务比率分析表格。家庭资产配置：预留3-6个月的生活开支、配置保障型保险、长期投资安排10年以上的，比如孩子的教育金和养老金。安排一些中短期投资（10年以内）。 𐟓三、各种理财工具的操作：做好现金规划。构建家庭保障体系。指数基金的投资方法。主动管理型投资方法。场内基金投资方法。可转债投资方法。 𐟔–巴菲特说：一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作！

复刻表：时尚与经济的完美平衡在时间的洪流中，复刻表不仅是记录时间的工具，更是连接现代潮流与历史经典的桥梁。在时尚界中，寻找平衡点，其实是对生活品质的一种巧妙追求。仔细品味复刻表与正品之间的细微差别，您会发现，凭借精湛的制表技艺和亲民的价格，选择复刻表是一项明智的投资。正品奢侈手表往往价格昂贵，而复刻表以其精湛的手艺和独特的风范，让您轻松摆脱经济压力。每一件复刻表都是匠人情感与坚守的见证，它们不仅忠实地再现了正品的辉煌，更在细节处追求极致，让您在展现个性魅力的同时，体验到真正的价值。选择复刻表，是对明智消费哲学的拥抱。它不仅满足了您对艺术的追求，还体现了您在资产配置上的精准眼光。现在，让我们一同探索复刻表的辉煌殿堂，发现那些匠心独具的杰出作品，让您的每一次投资都显得格外精明。

家庭财务监控表格，轻松掌握资产变化在有了家庭资产配置的思路并开始实践后，需要一个工具来监控每月资产的变化，并观察各项资产的占比变化，以便及时调整。虽然其他工具不太顺手，但工作中常用的Excel最为方便高效。以下是几张表格，帮助你跟踪家庭资产变化： 1️⃣ 月被动收入监控表（图三）这张表主要用于监测除工资外的被动收入变化。目标是通过对钱的布局产生每月的被动收入。目前主要关注固定收益产品的被动收入，因为股票基金的被动收入波动较大。 2️⃣ 资产总额月度监控表（图二）这张表用于监测资产总额的变化。达到目标值意味着在迈向财务自由的路上已经达到了阶段目标。表格中不包含固定资产（如房车），但其他资产都算在内，甚至微信零钱也包含在内。每月月中拿到工资后，我会更新这张表，并解读每一部分的变化。对于安全类资产变化不大，但股票类资产可以监测比例是否过大，是否需要调整。 3️⃣ 月度支出监测（图四）我使用鲨鱼记账app来记录每月支出，并与老公共同记账。这样可以清晰了解钱的流向。如果某月支出突然增加，下个月会做出收敛动作。这个app帮助我控制冲动消费，大额支出会让人心疼，久而久之，节流的习惯自然形成。等到被动收入能够覆盖月度支出时，就可以实现时间自由，不用局限于工位上上班，也能保障基本生活。工具只是途径，最终目标是实现财务自由：时间自由、医疗自由、求学自由、养老自由等。希望同样追求财务自由的你，能够一起努力！

欧版量化宽松来袭，欧元资产配置正当时！ ### 欧央行与欧盟联手放水 12月10日下午，波兰和匈牙利终于就1.8万亿欧元（约合人民币14.37万亿元）的“欧盟多年财政预算框架（2021-2027）”达成协议。这一财政刺激措施对欧元区经济复苏至关重要，不仅为欧盟的七年预算生效铺平了道路，还扫清了7500亿欧元复兴基金计划的障碍。同日，在货币政策方面，欧洲央行为应对第二波疫情的冲击，再度加大宽松力度。欧洲央行维持利率不变（欧元区基准利率继续维持0%，存款利率负0.5%），再次扩大购债规模并延长购债时间，主要集中在两个领域：将2020年3月份推出的欧洲紧急抗疫购债计划（PEPP）延长到2022年3月，金额由此前的1.35万亿欧元扩大至1.85万亿欧元（约合2.24万亿美元）。延长第三轮定向长期再融资操作（TLTRO）优惠利率的持续时间，从此前的2021年6月调整为延续至2022年6月，继续鼓励银行向企业和居民部门放贷。从央行态度和具体措施上看，此次宽松加码基本符合市场预期，对欧元利空较少，将有助于维持疫情期间有利的融资环境，从而支持资金流向经济的各个领域，加速欧洲经济复苏。欧元能否继续上涨？理论来讲，欧洲央行加码宽松，会为欧元升值带来一定的阻力。然而，在美元结构性走弱的大环境下，无论是从疫情还是央行资产负债表扩张相对速度来看，短期内美元仍面临较高的压力。疫情角度看，欧洲新增感染数在11月中见顶后开始回落，但美国却不断上升，而这几天单日新冠死亡人数已经超过3000人，持续刷新记录。从资产负债表来看，3月疫情爆发以来，美联储资产负债表截至11月底增长74%，超过欧洲央行的59%。技术面看，欧元/美元已突破自6月底以来横盘区间的阻力位，该货币对维持在5、8、13和21日移动平均线之上，这是看涨的迹象。IG情绪指数作为反向指标，显示当前多数散户持有欧元净空头，且净空头和净多头的人数比率为2.58：1。这暗示着欧元兑美元的汇率可能上涨。综上所述，尽管欧洲央行加码宽松对欧元构成一定压力，但考虑到美元的结构性走弱和疫情的发展，欧元仍有望维持涨势。投资者可以关注欧元资产的投资机会。

帮朋友搞定4000万资产配置，心得分享！最近帮一个上市公司的朋友搞定了4000万的资产配置，要求是在确保本金安全的前提下，实现5-10%的预期收益。为了满足这些要求，我列出了几个关键点，供大家参考：资金流动性：这笔4000万的资金是闲置资金，一年后用来买别墅，所以流动性要好，随时可以申赎产品。本金保护：尽量减少本金的浮动，预期收益在5-10%之间。私募策略逻辑：私募产品的策略逻辑要清晰。估值表：必须提供估值表，不看估值表的配置方案一律不考虑。由于手里掌握的私募管理人资源丰富，资金流动性这个要求不难解决，提前沟通好就行。结合朋友的情况，我大致给出了以下配置方案：主观多头--中低频：600万（2015-至今最大回撤5-7%，费后年化15%）期货高频--高频：700万（2022.9-至今，最大回撤0.28%，年化28.99%）股票中性--中高频：1000万（2017-至今，最大回撤4.45%，年化11.45%）股指ETF期权、期货--高频：1700万（2022.11-至今，最大回撤0.77%，年化6.64%）至于这几家私募产品的策略逻辑，有机会在尽调笔记中介绍。最后拟合的曲线如图所示：有两点需要说明：股指ETF期权、期货这家高频管理人：这次我和管理人沟通的是新产品，原本是个子策略（卖权+买入正股，同时买入看跌，放弃上行收益来做一个下行的保护），这个子策略可以做到月度0回撤，最差的年份都有8%的收益。我让管理人单独拉出来做一个产品。所以后面的实盘跑出来的效果一定会比预期会高很多，那个最大回撤0.77%，年化6.64%这个老产品，我是用来拟合曲线用，实际效果比这个策略会更好！表现为业绩曲线的收益会更高，回撤会更低。期货高频这家管理人：其实容量很有限，能挪出700的额度也是私人关系，所以这个意外之喜主要是我用来平滑整体曲线和增厚收益的。主观多头这家管理人：实际的业绩实盘表现有10年以上，最大回撤都保持5-7%，产品的一致性很强，关键配置的这个产品还是费后收益，所以实际的曲线收益会更具有进攻性。其实还有很多其他的组合方案，每个方案不仅要结合当下经济现状和未来的宏观预期来谨慎配置，同时还要兼顾投资人的预期和偏好。字数有限，不能展开赘述，如果仅仅是挑几个产品简单配置一下，那不是严格意义上的资产管理。

美国家庭财富大揭秘：平均124万美元！美联储不仅仅负责制定货币政策，还收集了大量的经济数据。其中之一就是美国家庭资产负债表，它揭示了美国家庭的资产配置和净值。全美国的家庭总资产高达181万亿美元。考虑到美国有1.3亿个家庭，平均每个家庭的资产大约是140万美元。平均每个家庭的负债是16万美元，因此美国家庭的财富净值约为124万美元。当然，这个平均值被富豪们拉高了，中位数会低得多。从资产配置的角度来看：股票：28% 房产：25% 现金：10% 已承诺的养老金（Defined Benefits）：9% 非公司企业（Noncorporate Business）：9% 债券：6% 这些数据提供了对美国家庭财富的深入了解，展示了不同资产类别在家庭财富中的重要性。

内地人也能开的港卡，这些银行超方便！嘿，朋友们！如果你还在为开港卡发愁，那你可真是out了！现在内地人也能轻松搞定港卡，不用非得跑香港。下面我给大家推荐几家超方便的香港银行，赶紧来看看吧！香港汇丰银行 𐟏护𜘥Š🯼š港陆互转免费，跨境转账实时到账，网银操作超级便捷。而且有多种货币账户，全球还有中文客服，简直是华人办境外卡的最佳选择。办理资料：身份证、护照/港澳通行证、KC表格办理要求：需要过港面签，但不理财不存款也行。香港渣打银行 𐟏护𜘥Š🯼š特别适合内地人，有实体卡，支持FPS和EDDA快捷入金。多币种账户，支持十几种主流货币，汇率也很优秀，没有外汇管制。办理资料：身份证、护照/港澳通行证、KC表格办理要求：需要过港面签，存1万港币就行。香港恒生银行 𐟏护𜘥Š🯼š没有管理费，互转也没手续费。优越理财用户在全球有银联标识的ATM取款免手续费。多币种账户，简直不要太方便。办理资料：身份证、护照/港澳通行证、KC表格办理要求：需要过港面签，但不需要存款也不需要理财。香港华侨永亨银行 𐟏护𜘥Š🯼š下户速度快，有实体卡，可以在内地ATM取现。多币种账户，特别适合海外投资和资产配置。办理资料：身份证、护照/港澳通行证、KC表格办理要求：可以过港面签当天下卡，不需要存款也不需要理财。或者你也可以选择内地见证开户。香港东亚银行 𐟏护𜘥Š🯼š下户速度快，有实体卡，可以在内地ATM取现。多币种账户，特别适合海外投资和资产配置。办理资料：身份证、护照/港澳通行证、KC表格办理要求：可以过港面签当天下卡，不需要存款也不需要理财。总结 𐟓 这些银行真的是为内地人量身定做的，办理资料简单明了，操作也很便捷。赶紧选择适合自己的银行开户吧！让你的金融生活更加便利，开启你的海外金融之旅！𐟒𜢜耀

内地人如何在香港开户？五家银行推荐给你！现在很多做外贸的朋友都在香港银行开卡，毕竟对于外贸来说，香港银行卡简直是必备神器。不过，很多人不知道如何在香港开户，今天我就来给大家详细讲解一下，并推荐五家银行给你！ 𐟔堩晦𘯦𑇤𘰩“𖨡Œ ✅ 优势：港陆互转免费，跨境转账实时到账，网银操作非常便捷。还有实体卡，支持FPS和EDD券商入金。多种货币账户，全球有中文客服，简直是华人办境外卡的最佳选择。 ✅ 办理资料：身份证、护照或港澳通行证、KYC表格 ✅ 办理要求：需要过港面签，不理财不存款 𐟔堩晦𘯦𘣦‰“银行 ✅ 优势：特别适合投资港美股，有实体卡，支持FPS和EDDA快捷入金。多币种账户，支持十几种主流货币，汇率优秀，无外汇管制。 ✅ 办理资料：身份证、护照或港澳通行证、KYC表格 ✅ 办理要求：需要过港面签，存入1万港币 𐟔堩晦𘯤𘜤𚚩“𖨡Œ ✅ 优势：下户速度快，有实体卡，可以在内地ATM取现。多币种账户，适合海外投资和资产配置。 ✅ 办理资料：身份证、护照或港澳通行证、KYC表格 ✅ 办理要求：需要过港面签，当天即可下卡，无需存款和理财 𐟔堩晦𘯦’生银行 ✅ 优势：无需管理费，互转也无手续费。优越理财用户在全球有银联标识的ATM取款免手续费。多币种账户，适合海外投资理财和购买基金。 ✅ 办理资料：身份证、护照或港澳通行证、KYC表格 ✅ 办理要求：需要过港面签，无需存款和理财 𐟔堩晦𘯥Ž侨永亨银行 ✅ 优势：下户速度快，有实体卡，可以在内地ATM取现。多币种账户，适合海外投资和资产配置。 ✅ 办理资料：身份证、护照或港澳通行证、KYC表格 ✅ 办理要求：需要过港面签，当天即可下卡，无需存款和理财。内地见证也可以选择希望这些信息能帮到你！如果你有更多问题，欢迎留言讨论哦！

内地人如何在香港开户？五大银行攻略在此！嘿，朋友们！不会还有人不知道如何在香港银行开户吧？特别是对于那些做外贸的小伙伴们，香港银行账户简直是必备品啊！今天我就来手把手教你怎么在香港开户，顺便推荐五个我觉得不错的银行。 𐟔堩晦𘯦𑇤𘰩“𖨡Œ 优势：港陆互转免费、跨境转账实时到账，网银操作超级方便。还有实体卡，支持FPS和EDD券商入金。多种货币账户，全球还有中文客服，简直是华人办境外卡的最佳选择。办理资料：身份证、护照／港澳通行证、KYC表格办理要求：需要过港面签，但不理财不存款也行。 𐟔堩晦𘯦𘣦‰“银行优势：特别适合投资港美股，有实体卡，支持FPS和EDDA快捷入金。多币种账户，支持十几种主流货币，汇率优秀，没有外汇管制。办理资料：身份证、护照／港澳通行证、KYC表格办理要求：需要过港面签，存1万港币就行。 𐟔堩晦𘯤𘜤𚚩“𖨡Œ 优势：下户速度快，有实体卡，可以在内地ATM取现。多币种账户，适合海外投资和资产配置。办理资料：身份证、护照／港澳通行证、KYC表格办理要求：过港面签当天下卡，无需存款无需理财。 𐟔堩晦𘯦’生银行优势：无需管理费，互转也无手续费。优越理财用户在全球有银联标识的ATM取款免手续费。多币种账户，适合海外投资理财和购买基金。办理资料：身份证、护照／港澳通行证、KYC表格办理要求：过港面签，无需存款无需理财。 𐟔堩晦𘯥Ž侨永亨银行优势：下户速度快，有实体卡，可以在内地ATM取现。多币种账户，适合海外投资和资产配置。办理资料：身份证、护照／港澳通行证、KYC表格办理要求：过港面签当天下卡，无需存款无需理财或者内地见证都可以选择。希望这些信息能帮到你们！如果有任何问题或者需要更多建议，随时联系我哦！𐟘Š

香港开户全攻略：个人与公司开户必知事项 ### 香港个人银行卡的优势 𐟒𓊨‡꧔𑨴�𐦸拓᯼š在内地开设银行账户后，你可以自由购买港股，投资香港股市。多样的保险选择：香港的保险种类丰富，覆盖面广，赔付制度完善，分红高。你可以用账户购买香港保险，为自己和家人提供更好的保障。外汇进出自由：香港离岸账户相当于在境外银行开立的账户，适合从事进出口贸易或有外汇需求的个人（如海外留学等）。内地有外汇管制，每人每年只有5万美元额度，而香港则没有这些限制。境外资产配置：香港拥有丰富的投资环境，你可以进行境外资产配置，比如海外置业、房地产投资、境外移民等。开户所需资料 𐟓„ 个人开户必备条件与资料：年满18周岁以上身份证明：需要提供身份证，并持有有效的港澳通行证或护照（有效期在半年以上）住址证明/居住证明：提供3个月内的住址证明银行流水和个人财务状况：提供近3个月的银行流水、个人财务状况等相关材料香港过关入境小票 KYC基本信息表个人开户流程全解析 𐟚€ 确认开户银行，签署开户协议提交开户资料至银行初审审核通过，预约开户时间网点携带资料前往指定分行办理账户现场下户，拿到密码函、实体卡香港公司开户指南 𐟏⊥𙴩𞄨恦𑂯𜚊香港汇丰银行要求申请人一定要年满18岁，因为只有成年人才可以独立签署合同。银行资质：申请人是合法的银行资质，如果是居民，则需要提供身份证明文件，而企业则需要提供注册证书等相关的文件。公司开户资料清单 𐟓‹ 香港公司全套资料（注册证书、商业登记证、NNC1/NAR1、章程）董事股东身份证、通行证董事股东近3个月的个人流水公司的业务证明公司的营业执照内地公司购销合同各2-3份（双方盖章签字，跟公司流水相符）对应的提单、增值税发票、报关单、其他物流单据至少2份

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