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商业银行授信业务的关键词解读_银行经营管理三大原则之首(2024年12月精选)

内容来源：少年郎网站优化团队所属栏目：新闻更新日期：2024-11-30

商业银行授信业务的关键词

浙金院国际金融专业：你的职业梦想起航地 ### 专业培养目标 𐟎“ 国际金融专业致力于培养具有诚信、合作、敬业精神的高素质技术技能型金融人才。我们的目标是让学生掌握经济、金融、营销、理财、创业创新等知识，能够胜任银行柜员、国际业务、客户经理、理财经理、大堂经理和客户服务等多种岗位。专业特色 𐟌Ÿ 我们的专业是中国特色高水平学校金融服务与管理高水平专业群的一部分，是省级特色专业和省示范性中外合作办学项目。我们的师资团队和课程具有国际化特色，学生不仅精通金融业务，还擅长英语应用，具有良好的职业素养和国际化视野。我们的毕业生起薪率高、就业质量好，深受用人单位好评。专业核心课程 𐟓š 我们的核心课程包括：现代金融概论财务会计个人理财金融职业技能银行会计实务银行授信实务商业银行综合柜台业务国际金融实务（双语）国际结算操作（双语）公司金融（双语）银行柜面英语（双语）金融统计基础金融大数据分析金融服务营销金融服务礼仪外汇交易实务专业就业去向 𐟌 我们的毕业生主要面向国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行等各类中外资金融机构、类金融机构、涉外企业等基层业务和管理岗位。具体的岗位包括银行柜员、国际业务、客户经理、理财经理、大堂经理和客户服务等。我们相信，通过我们的专业培养和特色课程，学生能够具备国际化的视野和职业素养，为未来的职业生涯打下坚实的基础。

综合授信：银行风险管理的新思路 𐟏报𞈥䚩“𖨡Œ新人都对银行对公业务知之甚少，不知道从何学起。其实，银行对公业务的知识体系庞大且复杂，但只要我们一步步来，总能掌握其中的精髓。今天，我就来聊聊综合授信这个话题，希望能帮助大家更好地理解银行的风险管理。银行像个大型商场 𐟏슊想象一下，银行就像一个大型商场，里面琳琅满目的商品包括贷款、银行承兑汇票、保函等等。商场的目的是尽可能多地销售商品给顾客，但银行也一样，只不过他们卖的是金融产品。然而，每个产品都有风险，比如借款人可能还不上贷款。为了统一管理这些风险，银行引入了综合授信的概念。综合授信是什么？ 𐟤” 综合授信是商业银行在对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，并给目标企业核定的最高授信额度。简单来说，就是银行愿意给一个客户提供的所有产品加在一起的总金额。表内授信和表外授信 𐟓Š 综合授信通常由表内授信和表外授信组成。表内授信是指那些数据会上资产负债表的业务，而表外授信则不会。听起来有点高大上，但其实就是看这个业务的数据会不会体现在资产负债表上。官方定义 𐟓œ 官方定义是这样的：综合授信是指商业银行在对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，而给目标企业核定的最高授信额度。最高授信额度是指根据银行对客户综合授信确定的，客户在本协议约定的综合授信有效期内可向银行申请使用的各项具体业务形成的债务本金的最高余额。实务小贴士 𐟒ኊ在实际操作中，如果几个客户同属于一个集团，那么一定需要按照集团来定最高授信额度。这是因为集团内的各个公司之间可能会有相互担保的情况，所以银行需要统一管理这些风险。结语 𐟌Ÿ 综合授信是银行风险管理的重要工具，通过这种方式，银行可以更好地评估和管理客户的风险。希望这篇文章能帮助大家更好地理解综合授信的概念和实务操作。如果你有任何问题或想法，欢迎在评论区和我一起探讨！

如何编写授信报告：从零开始到专业 1. 𐟓š 基础学习金融与信贷基础：了解银行授信的基本流程和金融知识，包括信贷的定义、种类和风险评估。财务分析能力：掌握企业财务报表的阅读与分析，重点关注资产负债表、利润表和现金流量表。风险控制与评估：学习信用风险管理的理论框架，理解风险的识别、评估和缓释方法。 𐟓– 实务学习授信调查与尽职调查：学习如何收集客户信息，核查企业背景和经营状况。信用评级与信用政策：了解银行信用评级体系和授信审批流程。实际案例分析：通过分析真实的授信报告案例，掌握报告的撰写逻辑和要点。 𐟒𜠤𘓤𘚧𔠥…𛦏升行业研究能力：掌握对客户所属行业的分析方法，了解宏观经济、政策对授信风险的影响。 𐟓– 推荐书籍基础学习书籍《商业银行业务与经营》作者：庄毓敏内容：系统介绍商业银行信贷业务的基本原理与操作流程，适合入门学习。《信贷的逻辑与常识》作者：刘元庆内容：详细讲解如何从财务报表中提取关键信息，用于企业信用分析。《信贷与风险》作者：刘元庆内容：从理论到实践，系统讲解信用风险管理的关键方法。授信报告与实务类书籍《财务报表阅读与信贷分析实务》作者：崔宏内容：详细分析银行授信业务的实际操作流程和常见问题，包含大量案例。《融资担保业务实践与指南》作者：深圳市高新投集团有限公司内容：针对企业尽职调查的流程、方法和工具，适合学习撰写调查部分的内容。《小微企业贷款调查技术》作者：王团结内容：通过案例讲解信贷风险管理中的常见问题及应对措施。 𐟒𛠥…𖤻–学习资源金融课程：可以选择财会培训机构提供的信用分析或授信管理课程，例如中华会计网校、财金教育网等。在线MOOC：如《信用风险分析与管理》课程（Coursera 或中国大学MOOC平台）。

银行信贷审核岗：你值得拥有！商业银行的授信评审部，简直是银行风险管理的“大脑”，核心中的核心。这个部门主要负责各类业务的授信审批、审查和贷后管理，简直就是项目的“生杀大权”掌握者，牛气冲天！这个部门就像银行的风险检测“杀毒软件”，一旦发现风险，立马消灭，或者提出解决方案并优化处理。他们不仅要把风险关牢，还得推进业务，真是个需要“技巧和水平”的部门。授信评审部一般包括这些岗位：授信评审岗、放款审查岗、贷后管理岗、风险管理岗、综合内勤岗，还有中层管理岗位如总经理助理、副总经理、总经理等。根据业务方向，这些岗位还会细分成消贷方向、小微方向、公司方向等。综合内勤岗有时也可能由某一岗位兼任。说到这些岗位的优缺点和发展路径，我可是有话要说。授信评审部每周都有贷审会，权力大，地位高。不过，评审经理们可不是轻松的，他们经常加班写项目评审报告，还得跟着项目出差，东奔西走。这个部门的工作对业务能力要求极高。你得有扎实的会计知识，因为评审报告都得分析财务数据。通过学习，你能掌握会计科目之间的真正勾稽关系和交叉验证的各种方法。这个岗位还能逼你深入一个行业去学习，去了解。比如，你分到手的是一笔固定资产贷款，那不仅要分析项目的合理性，行业的发展前景，还得去实地考察项目的生产经营状况，看看是不是盲目扩张，有没有挪用风险，抵押物是否足值，质押率能不能保证，有没有处置风险等等。所以，这个部门的人基本上都是业务能力扎实的，提拔的时候领导都会高看一眼。只要坚持得下来，职级提升和加薪是迟早的事。因为这个部门接触业务全面，所以转岗也很容易。你可以转到后台的风险部门，也能去前台的公司部这种业务推动部门。总的来说，授信评审部是银行中一个非常有挑战性但也极具发展潜力的部门，有前景，有“钱”景。如果你对这个部门感兴趣，欢迎找我聊！我有500+同学成功上岸的经验，致力成为你的银行求职百科全书！

张淼：如何用整村授信助力乡村振兴课程背景 𐟌𞊩š着国内经济的发展，个人主题的经营性贷款需求呈现出多样化和差异化。大数据、供应链金融、零售信贷业务等背景对信贷业务拓展提出了新的要求。国家在政策层面也给予了普惠金融服务的各项政策性导向和具体支持措施。因此，如何营销好零售信贷市场，尤其是小微信贷、农贷、个人消费信贷等领域，成为商业银行战略发展的关键。课程目标 𐟎�‘˜将能够：认识到整村授信的批量营销零售信贷产品对商业银行的价值和战略效益；掌握客户调研方法以及如何开拓存量客户和新客户，特别是在小微信贷、农贷、个人信贷市场；深刻理解普惠金融对商业银行发展的核心理念与实际价值；掌握整村授信全流程营销的信贷业务营销实操技能。培训对象 𐟑劥ˆ†管行长、业务部室负责人及员工、支行行长、支行分管副行长、客户经理等。授课方式 𐟓š 理论讲解、案例分析、主题研讨、情景演练。课程大纲 𐟓‹ 第一讲：金融强监管背景下的创新经营 𐟌 业务转型发展的需要区域深耕型银行经营策略整村授信工程营销模式与管理模式创新抓手第二讲：乡村镇兴普惠金融工程落地基本逻辑认知 𐟏ኤ𙡦‘镇兴普惠金融工程落地执行原则乡村镇兴普惠金融工程的三点新认知第三讲：乡村镇兴普惠金融工程落地的关键策略 𐟔 “436222”落地策略零售业务的本质：客户+产品/服务+送达方式+团队=经营体系营销组合策略之产品营销组合策略之渠道顶层制度优化第四讲：乡村镇兴普惠金融工程落地推进流程详解 𐟛 ️ 阶段一：夯实基础阶段（建档率+预授信比率）案例展示及研讨：某北方区农商行整村授信工程实施详解统一思想，内外协同推进策略落地执行团队激励模式总结阶段二：用信营销阶段（用信率提升+精准营销动作）特色种养殖产业精准用信营销体系用信激发，场景合作与活动营销学会借力，搭建生态平台阶段三：特色经营阶段 𐟌Ÿ 阶段目标客群分类识别、筛选与策略制定

账上有700多亿元，再发582亿元天量定增，“宁王”为何哭穷？2021.10.20 账上有700多亿元，再发582亿元天量定增，“宁... 10月18日晚间，宁德时代回复了深交所的“灵魂拷问”——到底有没有过度融资。记者翻阅了长达70页的长文回复，字里行间主要可归纳为两个关键字——“穷”与“奢”。 ①“哭穷” 8月12日，宁德时代披露582亿元的“天量”定增，引起市场的极大震动。明明账上还有700多亿元、一年前近200亿元的定增还没有用完。 ②“炫奢” 公告显示，截至2021年6月30日，宁德时代与商业银行签署授信协议的银行授信额度732亿元，其中已使用银行授信287.73亿元。也就是说，宁德时代尚有444.27亿元授信额度未使用，使用率仅不到40%。更让人艳羡的是，宁德时代账面上有巨额的货币资金。截至2021年6月30日，公司货币资金余额为746.87亿元。如果仅将这两项加总，宁德时代可以动用的资金总额便高达1191亿元，超过前述1100亿元的建设资金需求，更是远超公司所需要的定增募集资金计划。 ③过度融资VS超级扩张VS生产事故宁德时代

因贷款“三查”制度执行不到位！河北大名农村商业银行被罚200万元 11月26日金融一线消息，国家金融监督管理总局邯郸监管分局行政处罚信息公开表显示，河北大名农村商业银行股份有限公司因关联方认定不全面、关联交易管理不到位、信贷管理不到位、贷款“三查”制度执行不到位，被罚款200万元。李建新（时任河北大名农村商业银行股份有限公司董事长、审计和关联交易控制委员会委员）对关联方认定不全面、关联交易管理不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款10万元。张志坚（时任河北大名农村商业银行股份有限公司合规部经理）对关联方认定不全面、关联交易管理不到位、信贷管理不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款10万元。霍志江（时任河北大名农村商业银行股份有限公司合规部员工）对关联方认定不全面、关联交易管理不到位、信贷管理不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款10万元。胡春波（时任河北大名农村商业银行股份有限公司授信审批部经理）对信贷管理不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款5万元。范运平（时任河北大名农村商业银行股份有限公司公司业务一部经理）对贷款“三查”制度执行不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款5万元。黄文静（时任河北大名农村商业银行股份有限公司授信审批部员工）对信贷管理不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款5万元。任晓燕（时任河北大名农村商业银行股份有限公司业务一部员工）对贷款“三查”制度执行不到位违法违规行为负有责任，被警告并罚款5万元。

兴业银行落地股份行首笔“中小微企业资金流信用信息共享平台”融资业务近日，兴业银行成功应用中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称“资金流信息平台”)向一家小微企业授信200万元，首笔放款80万元。该笔业务是全国性股份制商业银行首次应用该平台向企业授信。资金流信息平台由中国人民银行征信中心组织金融机构共同建设，于10月25日上线试运行。该平台通过共享中小微企业的资金流信用信息，不仅帮助金融机构解决跨行共享资金流信用信息的堵点难点，建立制度化、体系化的资金流信用信息共享机制，而且有助于金融机构更加准确、全面、高效地评估企业的信用状况，为企业提供更加精准的金融服务。自该平台建设以来，兴业银行高度重视，第一时间组建专项工作组，积极推进该行机构端系统建设，是全国首家完成与资金流信息平台生产环境系统验证工作的银行机构，也是试运行当日首批接入机构之一。 “我行将持续加强资金流信息平台在全行范围内的推广应用，为中小微企业融资提供高效精准的金融服务，助力健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制。”兴业银行相关负责人表示。截至9月末，兴业银行普惠型小微企业贷款余额超5500亿元，服务小微企业客户超24万户。

信用卡申请顺序有讲究？来看看这些技巧！有些人申请信用卡是因为活动或权益吸引，而有些人则是因为资金需求不得不频繁申请。无论出于什么原因，盲目申请信用卡后，可能会发现有些银行的信用卡申请难度较大，即使银行放水申请也可能被拒。这是为什么呢？部分银行对用户的持卡行数和总授信额度有限制，一旦超过这个限制，系统就会自动拒批。因此，申请信用卡的顺序非常重要。以下是一些申请信用卡的技巧：优先申请有业务往来的银行𐟏抠如果你与某家银行有业务往来，优先申请这家银行的信用卡，这样可以提高下卡率和下卡额度。先申请对多头授信限制严格的银行𐟚늠 一些银行对多头授信较为忌讳，刚性扣减执行也较为严格。先申请这些银行可以避免因多头授信而被拒。按顺序申请银行𐟓 在征信记录良好的情况下（6行以内），可以尝试申请建行、中行、农行、邮储、交行等银行。超过6行后，可以选择商业银行如招商、光大、广发（容易提额）、平安、中信、浦发等。如果已有卡额度较高，可以参考工行、兴业、民生、华夏等银行。这些银行大部分可以以他行高额度卡去以卡办卡，大概率会参考原卡的额度。地方性银行𐟏ž️ 如果你已经申请了18家银行，对于大部分人来说，再想要下卡就很有难度了。这时可以尝试申请汇丰、东亚、浙商、广州等地方性银行、地方城商行或地方农商行。注意申请频次⚠️ 每月最多申请3家新银行，防止超过3行导致征信查询过多。特邀邀请𐟎‰ 虽然特邀邀请不是群发邀请，但也有可能被邀请。如果被邀请，可以尝试申请。总结𐟓Š 招行和农行对刚性扣减较为严格，农行和建行限制行数，所以可以安排在前面；广发给额度比较大方，排在其后；交行和中行的额度一般不会太高，但考虑到中行是四大行之一，所以排在中间；上行和渣打也都忌讳多头授信，所以需要在9行前搞定。至于剩下的银行，没有特别的要求，可以按需申请。人生第一张信用卡𐟒𓊠 如果你的储蓄卡是四大行的，优先申请储蓄卡所在银行的信用卡。通过以上技巧，你可以更顺利地申请到心仪的信用卡啦！

供应链金融：中小企业融资的新思路 𐟔 供应链金融：核心企业的风险控制服务供应链金融（Supply Chain Finance, SCF）是商业银行信贷业务的一个专业领域，也是企业尤其是中小企业的一种重要融资渠道。银行通过向核心企业提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些企业的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。简单来说，就是银行将核心企业和上下游企业联系起来，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 𐟚€ 供应链金融的三大优势 1️⃣ 企业融资新渠道：供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。 2️⃣ 银行开源新通路：供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。 3️⃣ 显著的经济效益和社会效益：借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。 𐟓栤𞛥𚔩“𞩇‘融的多流合一特点供应链金融很好地实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。物流是指物质资料从供给者到需求者的物理运动，包括商品的运输、仓储、搬运装卸、流通加工，以及相关的物流信息等环节。商流是指商业信息和交易条件的来往。资金流是指采购方支付货款中涉及到的财务事项。信息流是在整条供应链中，和物流、资金流相关联的各类讯息，包括订购单、存货记录、确认函、发票等。 𐟔„ 供应链金融与保理业务及货押业务的区别供应链金融与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近，但有明显区别。保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。 𐟤” 供应链金融适用于哪些企业？供应链金融适用于中小企业，特别是那些在传统融资渠道上遇到困难的企业。通过这种方式，银行能够为这些企业提供更加灵活和高效的金融服务，帮助他们更好地发展壮大。

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